4 июня 2021 года у банка РФИ отозвали лицензию. Событие на самом деле эпохальное, хоть и прошло оно почти незамеченным и отметило его только главное издание страны – BadBank.
И все же, 4 июня произошел закат эры хайриск эквайринга таким, каким он был. Произошло событие избыточно тихо и без пафоса, всего два официальных абзаца:
«Банк России приказом от 04.06.2021 № ОД-1039 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Акционерного общества Банк «Резервные финансы и инвестиции» АО «РФИ БАНК» (рег. № 3351, г. Москва, далее — РФИ БАНК). По величине активов кредитная организация занимала 328 место в банковской системе Российской Федерации.»
«Деятельность РФИ БАНКа характеризовалась вовлеченностью в проведении непрозрачных операций, направленных на осуществление расчетов между физическими лицами и нелегальными онлайн-казино, букмекерскими конторами.»
Несколько слов обо мне и почему я вдруг спустя 1.5 месяца решил вдруг написать, поделиться с общественностью своими наблюдениями и идеями. Я совладелец платёжки, EMI made in London, среднего размера, которая встала на обслуживание в РФИ одной из первых и которой, как и всем остальным, РФИ после отзыва лицензии решил «сделал ручкой».
Чтобы придать интереса всему ниже описанному, давайте обратимся к цифрам. С января 2020 по декабрь 2020 года среднесуточный оборот РФИ Банка колебался от 400.000.000 руб до 500.000.000 руб РФ. Это не шутка и не ошибка, даже без VISA (только на MasterCard и МИР) в декабре 2020 года РФИ Банк «откатал» более 16.000.000.000 рублей.
Входящие платежи от игроков казино и пользователей онлайн букмекеров за 2020 год составил 180 миллиардов рублей, ровно столько же вышло на выплату выигрышей и возмещение дохода самих казино и букмекеров. Итого 360 миллиардов рублей за год пропустил через себя РФИ Банк, постоянно находясь под пристальным вниманием ЦБ и главного санитара леса BadBank.
Всего РФИ Банк обслуживал 16 EMI, похожих на мою (с юридической точки зрения), всех лично не знаю и судить не могу, но дружу и общаюсь с тремя, на долю которых приходилось не менее 75% обозначенного выше оборота,а поскольку РФИ «сделал ручкой» всем – друзья и коллеги по цеху оказались вовсе не против моего публичного к рынку обращения.
Почему я пишу только про две категории мерчантов – все просто, я с РФИ Банком работал только в отношении эквайринга онлайн-казино и букмейкеров. Да как впрочем, и все. Так что все только на своем опыте и своем примере.
Теперь о деньгах и о том как все работало. Пьеса в четырех действиях.
Заключили мы стандартный эквайринговый контракт, установили ставку в нем 2.5%, то есть при себесе в 2% – порядка 0.5% уходило в доход банка. Типа все тривиально и прозрачно. Но это все только в начале было так. Руководство вдруг смекнуло, что можно получать свой доход, но без налога, наличными или еще того хуже (хотя казалось бы куда уж) в виде выплат зарплат сотрудникам прочих организаций собственника и ухода от налогов еще и там.
Сложно? Ну давайте по порядку.
Действие первое. Стандартный контракт, ставка 2.5% ничего не предвещает беды. Про казино и буков общаемся открыто, пьем чай, смеемся. Работаем.
Действие второе. Обращается ко мне мой менеджер из РФИ, хорошая такая девушка, и предлагает «а давайте-ка ставку по договору официальную спустим до 2.3%, а 0.3% (что кстати уже суммарно не 2.5%, а 2.6%) Вы нам в своей же (моей ) платежке в кабинете будете начислять на выплатной баланс?». Ну соглашаюсь, помогу, думаю, хорошему человеку. Тем более чай с конфетками. Сначала, правда, испугался, не менеджеры ли что мутят, но нет, все хорошо, подтвердили, Степан Анольдович себе доход свой в обход налогов решил пускать. А это дело благое и никак нашему воровскому кодексу не противоречит. Сделали.
Действие третье. Жадность невиданных масштабов. Все по кругу – уменьшаем официальную ставку до 2.1% (то есть банк официально зарабатывает 0.1%), а в кабинете Степана Анольдовича уже 0.6%.
То есть он и от налога уходит и общую ставку растит, видимо, чтобы два раза по пустякам не беспокоить. Ну ладно, думаю, пусть, бизнес вроде позволяет. А речь про лето 2020 года, а не про сейчас, как вы понимаете, – и тогда эти 2.7% ну как бы уже ощутимо.
Действие четвертое, финальное и заключительное. Отбирают лицензию, на счете морозится моя сумма, ну скажем, 70 миллионов рублей и РФИ «машет мне ручкой». То есть мы за год открутили около 32 миллиардов рублей, выплатили комиссию, по сути, кешем через выплаты на карты в размере 192 миллионов рублей, не считая «белой» составляющей. Но это ведь не просто 192 миллиона, это еще и сэкономленные налоги компании IML (службы доставки) Степана Анольдовича. Ведь именно сотрудникам IML (https://iml.ru (https://iml.ru/)), а именно – тысячам курьеров в обход налоговой выплачивались средства из нашей же платежки, которые отчислялись Степану за эквайринг онлайн-казино.
А теперь открытый вопрос. Самый минимум полученных под столом за 2020 год Степаном Анольдовичем – 1 миллиард рублей (0.6% от 180 млрд рублей), но на самом деле – более 1.5 миллиарда.
Что же сейчас, прошло 1,5 месяца с момента отзыва лицензии:
⁃ Есть минимум 1 миллиард рублей в кэше, бонус за выход, так сказать;
⁃ Нет никакого желания отдавать остатки со счетов платежкам, решил попилить, как все кончится;
⁃ Куча планов по развитию сервиса Life Pay, жалкой копии Evotor (будем пристально наблюдать, как наш царь Мидас эквайрингового мира заставит приносить деньги то, что в принципе обречено с самого начала)
Единственное, что делает Степану чести, что он не все клал себе в карман и исправно со слов менеджеров до 0.1% отдавал Юрию Косынкину (пред правления), который за все это рисковал головой и головы этой лишился.
Обращение лицом к городу:
1. Уважаемые платежки, коллеги по цеху и, в первую очередь, друзья из Роял Пей, трясите Степана на столько жестко, на сколько сможете. Подключайте казино, там СБ посерьезнее. Деньги у него есть. Мы все откатывали ему «вчерную» через свои же выплатные балансы. Он не отдает нам баланс просто из принципа, у него есть кэш и кэш на руках.
2. Уважаемые правоохранительные органы. Степан Анольдович Попов два раза вывел два миллиарда рублей за 2020 год из под налогообложения (символично). Ну как ни крути – в особо крупном. Банка то уж нет, а IML то процветает, потрудитесь уж за одно и их мордочкой в пол поизучать.
3. Уважаемый Степан Анольдович, а для вас на радио «Шансон» мы заказали песню – «Я уеду жить в Лондон».
Степан, не найдете способ вернуть нам остатки баланса отправлю реестры выплат с наших кабинетов на карточки сотрудников (курьеров) Вашей компании IML в прокуратуру.
Жили были два петуха, одного ебли до обеда, а другого после обеда, кому было хуже? (Подсказка: У кого очко уже тому и хуже.)
Автор публикации
Кичливый лях похуже бляди
Хохол же съест с тобою хлеб
И тут же в суп тебе нагадит
(Т. Шевченко. Великий украинский поэт)
РФИ Банк начислял деньги уволенным сотрудникам.
Некая сотрудница РФИ Банка написала заявление в органы на РФИ Банк и скинула свой рассказ автору оригинальной публикации, он уже нам. В общем, девушка была уволена, зарплату серую не отдали, а карта изъята банком. Все как всегда.
Но не у всех. Ибо такое в голову то не сразу придет. Через год оказалось, что карту не только банк не заблокировал, а использовал для прогона денег. Как следствие, что вообще говоря не удивительно, к девушке пришла налоговая ЛОЛ 😂😂😂 с просьбой объяснить откуда у нее столько денег за период, когда карту она сдала. Девушка написала заявление. Ох мать. Ох мать.
Красиво.
Продолжение