Источник:
В прошлом месяце банки аннулировали порядка 15 тысяч заявлений на предоставление кредитных каникул, которые весной ввел президент России Владимир Путин для пострадавших из-за пандемии коронавируса граждан. Но многие заемщики не подтвердили право на данную льготу в установленный срок – в течение 120 дней. Теперь банки вправе потребовать, чтобы должники разово внесли всю сумму просроченных платежей. В противном случае заемщиков ждут начисление пени и испорченная кредитная история.
Согласно информации Центробанка, к 26 августа 2020 года российские банки получили порядка 370 тысяч заявлений на предоставление отсрочки по кредитным платежам – так называемых кредитных каникул, которые в начале апреля предложил ввести президент России Владимир Путин. Предполагалось, что отсрочка платежей по ипотеке и потребительским кредитам станет мерой поддержки для граждан, доход которых из-за пандемии снизился на треть и более. Но, как считают эксперты, каждый пятнадцатый заемщик может не вернуться с кредитных каникул. Как газета «Известия» со ссылкой на статистику Банка России, к концу августа российские банки аннулировали около 15 тысяч запросов на предоставление льготы на общую сумму 6,8 миллиарда рублей, и это цифры только по системно значимым кредитным организациям. Отказы составили примерно 4% от числа всех поданных заявок.
К упомянутой выше дате ЦБ удовлетворил требования по 205,1 тысяче заявлений на сумму более 81 миллиарда рублей Это 57,9% от заявок, еще 40% остаются в «зоне риска».
Упустили сроки
Причина отказов проста: несоблюдение сроков предоставления документов, необходимых для одобрения заявки. Граждане располагают сроком в 90 дней для того, чтобы собрать документы, доказывающие, что их доход действительно снизился на 30% по сравнению со средним заработком за прошлый год. В соответствии с законом у заемщиков есть еще месяц на тот случай, если некие непредвиденные обстоятельства помешали подтвердить падение дохода в установленный срок. Как отмечают в ЦБ, большая часть россиян, заинтересованных в предоставлении отсрочки, подавали соответствующие заявления еще в первой половине апреля. Таким образом, нужные документы должны были поступить от них к августу. В противном случае кредитные каникулы отменялись.
В этом случае кредитные обязательства действуют на прежних условиях, которые были актуальны на момент подачи заявления, без учета послаблений. Это означает, что банк-кредитор вправе произвести перерасчет выплат и потребовать, чтобы заемщик единовременно погасил все платежи, пропущенные с момента подачи заявления, а также начислить пени и наустойку по кредиту. Помимо этого, информация о пропуске платежей может быть передана в БКИ, а значит, кредитная история заемщика будет испорчена.
Помнить об обязательствах
В Банке России указали, что в первой половине месяца в отчетности банков начал наблюдаться рост аннулированных кредитных каникул, а к концу месяца тенденция усилилась. Представители регулятора обратили внимание, что ЦБ еще в июле рекомендовал кредитным организациям выстраивать коммуникацию с заемщиками, чтобы кредитные клиенты помнили о необходимости предоставить подтверждающие документы.
При этом, как обращает внимание издание, чаще всего банки идут навстречу заемщикам – либо предоставляют кредитные каникулы даже при условии снижения дохода менее чем на 30%, либо отменяют отсрочку, но не начисляют штрафы и используют внутренние программы для реструктуризации долга. Но оказывается, некоторым должникам этого недостаточно, и часть заемщиков, подавших заявления с просьбой об отсрочке, вообще перестали выходить на связь с банками.
Как отмечают в ЦБ, банкам следует учитывать обстоятельства, в которых могли оказаться клиенты, а гражданам, в свою очередь, нужно помнить, что целенаправленное неисполнение своих долговых обязательств может навредить кредитной истории – и получить кредит в будущем будет уже довольно затруднительно.
Поддерживать контакт
«Известия» приводят комментарии представителей ряда крупных российских банков по данной ситуации. Так, в частности, в Сбербанке изданию подтвердили, что некоторые заемщики действительно получили отказы по ипотечным каникулам, и это касается тех людей, кто не предоставил вообще никаких документов о снижении дохода, либо тех, чей доход упал менее чем на 30%. Как уточнили в банке, в течение 90 дней, которые отводятся клиенту на предоставление документов, заемщику напоминают об этом посредством SMS или звонков. При этом, сотрудники организации выясняют, в какой жизненной ситуации находится клиент, и есть ли у него возможность завершить все необходимые процедуры в установленный срок. Там также заметили, что часто встречают «неконтактность» со стороны заемщиков.
В Росбанке сообщили, что клиенты получают уведомления о необходимости подать документы по почте или по SMS. В ВТБ рассказали о ежемесячной рассылке напоминаний о подтверждении права на льготу. Если такового не поступает, банк уведомляет заемщика и отключает программу. В Райффайзенбанке также заявили, что постоянно контактируют с клиентами.
По оценке экспертов, доля отказов в 4% достаточно невелика, и риск ее увеличения сохраняется ввиду того, что на подачу документов остается мало времени. Весенние ограничения, обусловленные противоэпидемическими мерами, помешали многим заемщикам лично прийти в офисы банков и ознакомиться с порядком действий и информацией о рисках. Как считают специалисты, банки должны работать над повышением финансовой грамотности населения, чтобы число отказов по востребованным продуктам не увеличивалось.
Автор публикации
